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大姨妈来了吃什么好,香港养老金财物办理经验学习与启示之三——第三支柱养老金财物办理

  1个月前 (07-18)     219     0
简介:作为人口老龄化程度较为严重的亚洲经济体之一,香港养老金体系面临着一系列挑战。监管新形势下的养老金产品发展冯丽英闫化海6养老保障管理产品发展动态及未来探索苏罡7资管新规下商业银行养老理财产品的突围之道张岚高骛远李志淦8养老目标证券投资基金评价代林玲王斯聪9养老产...

作为人口老龄化程度较为严峻的亚洲经济体之一,香港养老金系统面临着一系列应战,经过数十年的变革和开展,香港目大伟嘉欢迎您前形成了以公共养老金为榜首支柱,以强积金为代表第二支柱工作养老金方案以及自愿储ban蓄性私家退休方案为第三支柱的三支柱养老金系统。其间香港榜首支柱公共养老金完全由政府预算赞助,旨在为贫穷者供给社会安全网;第二支柱强积金方案是香港养老金系统的主体部分,归于强制性的、私营处理的、雇主建议的缴费确定型养老金方案,强积金采纳跨各财物类别的全球多元化装备方案,经过不同监管组织的监管,在保证基金安全的前提下获得了相对较好的出资收益;第三支柱自愿储蓄性私家退休方案则在香港较为完善的金融教育布景下取得了杰出成效。本课题包含五部分内容:香港养老金准则概述;第二支柱养老金财物处理;第三支柱养老金财物处理;香港养老金财物处理的特色和趋势;香港养老金财物处理的经历学习与启示。

关键词:公共养老金 强积金 自愿储蓄性私家退休方案 财物处理

三 第三支柱养老金财物处理

(一)香港大姨妈来了吃什么好,香港养老金财物处理经历学习与启示之三——第三支柱养老金财物处理第三支柱养老金出资偏好

香港第三支柱养老金指的是自愿储蓄性私家退休方案,包含出资于退休储蓄稳妥或其他金融产品。香港全体金融常识和才能较为不错,大都港人意识到,在作出财务处理决议前,需求清楚本身的日子方针。香港证监会2013年6月发布的陈述中“香港金融常识和才能”一章显现,一名典型的香港居民具有4.52个金融产品,列表前几类产品包含港元存款、MPF/ORSO、信用卡和寿险。

出资者教育中心发布的2017年散户出资者研究陈述显现,香港出资人均匀持有43万港元流动财物,其间45%出资于金融产品。跟着年纪和经历的增加,人们对不同金融产品更加了解,开端认识到其好处。因而,中年(30~49岁)和成熟(50~64岁)集体组有比年青人群持有更多男女做金融产品[ 出资者教育中心(IEC)发布的《2017年散户出资者研究陈述》。]。18~64岁的港人中,不到一半(47%)在曩昔12个月中从事过出资活动,均匀出资1到2个产品。

财物明细方面,香港出资人不太喜爱一起基金。其大部分出资组合触及现金、股票和房产。香港出资人的股票出资约是共4008333000同基金的2.5倍,反映出香港出资者倾向于直接出资(见图1)。

图1 2015年香港出资仙葫修真者当时金融出资组合范晓萱持有状况

来历:Cerulli Associates

出资决策方面,收费、预期收益、首要危险和前史成绩是挑选基金时的最重要考虑要素。不到一半的人关怀产品特性[ 出资者教育中心(IEC)发布的《2017年散户出资者研究陈述》。](见图2)。

图越南捕鸟王2 基金挑选的重要信息要素

1.储蓄相关类稳妥产品

港人购买寿险并不罕见。在香港,有用人寿稳妥单逾1100万份大姨妈来了吃什么好,香港养老金财物处理经历学习与启示之三——第三支柱养老金财物处理,总保额逾4一等家丁.723万亿港元,长时间商业稳妥密度(人均保费)达九草40832港元,保肘子的做法险深度(保费占国内生产总值大姨妈来了吃什么好,香港养老金财物处理经历学习与启示之三——第三支柱养老金财物处理的百分比)为13.1%[ 政府计算处2012年所做的《老年人养老规划和财务状况专题住户查询》。]。

2.一起基金

香港出资者的一起基金组合中,股票基金为首选,占33.2%;债券基金占比略高于25%。因大都出资者瞄准高报答率并乐意接受高危险水平,货币市场基金不获港人喜爱。

图3 2015年香港出资者一起基金组合状况

来历:Cerulli Associates

3.股票出资

2017年,简直一切股票出资者出资于香港主板,其间,46%亦出资于创业板[ 出资者教育中心(IEC)发布的《2017年散户出资者研究陈述》。]。我国内地和海外股市的出资份额有限,各为8%、3%。第二/三级股票最受欢迎,在2017年,出资率为70%;其次是蓝筹股,为61%;38%的人买卖小盘股。2017年,约13%的股票出资者出资于初次揭露募股(IPO)。

(二)第三支柱养老金出资报答

依据香港证监会数据,2016年,在港授权基金的净财物值达1.28万亿美元,年均同比增加1.6%。增加首要海盐来自FOF(17.1%)、指数基金(10.1%)和债券基金(5.8%)。

香港出资人希望高出资报答,如图4所示,78%的人希望年报答率至少高于1年期储蓄存款利率5%,为亚洲最高[ Ceru大姨妈来了吃什么好,香港养老金财物处理经历学习与启示之三——第三支柱养老金财物处理lli亚洲财富处理2015年陈述。]。仅有2.6%的出资者乙二醇将1年期储蓄存款利率定为年收益方针[ Cerulli亚洲财富处理2015年陈述。]。数据显现,56.8%的香港出资人对其实践年收益率表明满意,8.2%的人乃至宣称其报答率高于预期,有32.8%的出资人表明实践报答低于预期。

图4 2015年香港出资者出资组合的预期及实践年度出资报答对八岐大蛇比[ 编制陈述时,通行的1年期储蓄存款利率为1.15%。]

来历:Cerulli Associates

作 者

费德贤:全球性养老金和财物处理公司美国信安世界公司香港事务总经理,全面担任信安在香港的强积金和出资处理事务,曾长时间担任集团首席技能官。

《我国养老金融开展陈述(2018)》

总 报 告

1 我国养老金融开展示密斯玛路卡兴国物语状、应战与趋势研判--董克用 姚余栋

行 业 篇

2 养老金金融大姨妈来了吃什么好,香港养老金财物处理经历学习与启示之三——第三支柱养老金财物处理:三支柱形式建立,出资运营稳健推动胡兵 孙博

3 养老服务金融:严监管布景下的跨职业探究与创新张栋 孙博

4 养老工业金融蒲城天气预报:防危险布景下稳大姨妈来了吃什么好,香港养老金财物处理经历学习与启示之三——第三支柱养老金财物处理健开展成主旋律曹卓君 秦婧

产 品 篇

5 养老金产品陈述:监管新形势下的养老金产品开展冯丽英 闫化海

6 养老保证处理产品开展动态及未来探究苏罡

7 资管新规下商业银行养老理财产品的包围之道张岚 高骛远 李志淦

8 养老方针证券出资基金点评代林玲 王斯聪大姨妈来了吃什么好,香港养老金财物处理经历学习与启示之三——第三支柱养老金财物处理

9 养成考老工业基金:开展示状、导入途径与趋势前瞻陈琳翰 陈漫娜

借 鉴 篇

10 日本养老金财物处理经历学习与启示李少杰

11 澳大利亚养老金财物处理经历学习与启示袁思农 高敏

12 美国养老金财物处理经历学习与启示施嘉芙

13 加拿大养老金财物处理经历学习与启示王彦杰 陈则玮 胡俊英

14 英国养老金财物处理经历学习与启示凯文米尔恩

15 香港养老金财物处理经历学习与启示费德贤

专 题 篇

16 海外星运里的错上市养老企业的实践与经历学习彭维瀚 孙瑜

17 基金定长春吉康投在个人养老金出资中运用李宏纲

18 智能化财物装备在个人养老金出资中的使用刘思 陈珏婷

19 基金公司一站式养老金财物处理形式探究沈艳芬 刘军火星哥峰 边砺砚

20 新科技在年金受托处理中的使用李连仁 盛晨

21 个人税延养老金对财物处理职业的影响及其应对孙博

注:本文原载于我国养老金融50人论坛官方大众号(CAFF50)

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